Några av de mest intressanta samtalen jag haft de senaste tre veckorna här på @lightspark har varit med grundare och operatörer som bygger neobanker, vissa bygger helt onchain, andra bygger en bro mellan krypto och traditionella rails. Tvärtemot vad vissa tror finns det många riktigt seriösa team som kör cykler nonstop för att bygga robusta, tillgängliga och effektiva finansiella upplevelser. I stor skala kommer framgången för dessa team att ha en enorm påverkan på ekonomier och människors liv. Risk/efterlevnad har varit en del av varje samtal. Jag ser många neobanker bygga starka partnerskap med sponsorbanker och andra teknikföretag med ett förstahandsperspektiv på risk, istället för att blint följa protokoll, vilket ärligt talat inte nödvändigtvis har varit effektivt. Neobankernas egna produkter och användarupplevelse, det är dag och natt jämfört med traditionella banker. Men förutom risk/efterlevnad har andra hinder inkluderat enhetsekonomi, distribution, kreditrisk, likviditet och operativ skalbarhet. Jag tror att fortsatt regulatorisk utveckling, AI-adoption och intensiteten bakom många av dessa team snart kommer att minska eventuella kvarvarande luckor. I den nuvarande takten kommer vi troligen att se fler och fler konsumentbanktjänster gå över till neobanker under de kommande åren, vilket lämnar traditionella banker mestadels med företagsbankverksamhet. En annan möjlighet är att traditionella banker, särskilt de mer teknikinriktade, går över till en mer backend-roll. På ett eller annat sätt tror jag att vi kommer att se många fler Nubanks och Revoluts under det kommande decenniet, och förmodligen några fulla onchain-motsvarigheter också. Spännande tider!